Merhaba Arkadaşlar,

Forumda sigorta ile iligli açılmış bir çok başlık var. Herkes kendi tecrübelerini aktarıyor ancak malesef bir çok doğru sanılan yanlışları içeriyor.

Yazıya öncelikle kendimi tanıtmakla başlamak istiyorum. 8 yıldır dünyanın en önde gelen finans kuruluşlarından birinde, avrupanın ve Türkiye'nin en büyük sigorta şirketinde orta düzey yönetici olarak çalışmaktayım. Tabiki her detayı bilemem ancak bildiklerimi anlatmak ve siz forumdakileri bilgilendirmek isterim.

Kolay anlaşılması için soru cevap formatında düşündüm, yine de önerilerinize açığım. Bu yazıyları bir seri halinde yazmak istiyorum o yüzden başlığa Sigorta Hakkında Kesinlikle Bilinmesi Gerekenler -1 dedim. İlerleyen günlerde 2, 3 ve 4... gelir umarım.

Öncelikle Trafik Sigortası ve Kasko ayrımı ile başlamak isterim.

Soru 1: Kasko nedir Trafik Sigortası Nedir

Trafik sigortası zorunlu bir sigorta olup trafikteki her araç sahibinin diğer bir deyişle işletenin yaptırmak zorunda olduğu bir sigortadır. İşleten diyorum çünkü araç sahibi ile sürücü aynı kişi olmak zorunda değil. Bu sigorta ürünü sadece ve sadece bir kazaya karışmanız durumunda karşı tarafın hasarını teminat altına alır. Yani bir kazaya karışmanız durumunda eğer karşı tarafa zarar verirseniz sizin trafik sigortanız verdiğiniz zararı karşı tarafa öder, size ödemez. Sizin hasarınız ne olacak peki? O da karşı tarafın trafik sigortası tarafından size ödenecektir. Bu duruma şöyle bir örnek vereyim:

Diyelim ki bir kaza oldu ve kazada sizin aracınız 1.000TL karşı tarafın aracı 2.000 TL hasarlandı.
Kazada sizin kusurunuz 30%, karşı tarafın kusuru 70% olsun.

Bu durumda sizin kusur oranınız x karşı tarafın hasarı kadar tutarı sizin trafik poliçeniz karşı tarafa öder,

Yani: 30% x 2.000TL= 600TL sizin trafik sigortanız karşı tarafa öder.

Benzer şekilde karşı tarafın sigortası ise karşı tarafın kusur oranı x sizin hasar tutarınızı size öder yani,
70% x 1.000TL= 700 TL.

Sizin hasarınız 1.000TL idi ve karşı tarafın trafik poliçesi size siz 30% kusurlu olduğunuz için 700TL ödediğine göre kalan 300TL'lik hasarınız ne olacak? İşte bunun için de kasko poliçeniz devreye girer ve sizin kusurunuz olan kısmı(300TL) karşılar.

Başka bir örnek vermek istiyorum. Diyelimki dikkatiniz dağıldı ve kaldırıma çarptınız. Sadece ve sadece sizin aracınız zarar gördü yani belediyenin kaldırımında hiç birşey yok ama aracınız pert. Bu durumda sizin trafik sigortanız çalışmaz eğer varsa kasko sigortanız çalışır. Kaskonuz yoksa geçmiş olsun demekten başka bir seçeneğimiz yok.


Soru 2: Trafik Sigortası Herşeyi Kapsar mı?

Hayır!
Trafik sigortasının kapsamı yukarıda bahsettiğim gibi kerşı tarafa verilen zararlardır. Ancak trafik sigortalarının limitleri yani en fazla ne kadar ödeme yapılacağı devlet tarafından belirlenir ve her kaza için bu limitlere kadar ödeme yapılır.

Diyelim ki 10 tane Bentley marka Continental GT model araç taşıyan tıra arkadan çarptınız, tamamen sizin suçunuz ve tırın devrilmesine neden oldunuz. Bu durumda ne olur? Hadi diyelim 10 milyon TL... Bu tutarı kim ödeyecek? Sizin sigorta şirketiniz. Ancak ne kadarlık bir kısmı ödeyecek? Güncel tarife ile 875.000TL ödeyecek. Kalan tutarı yani yaklaşık 9 milyon TL'yi karşı taraf sizin ödemenizi isteyecek. Tebessüm ettiğinizi görür gibiyim ama bence biraz dikkatli olmak lazım. Gerçekten sizden alırlar o parayı. Ülkemizde trafik sigorta limitleri(kaza başına maddi hasarlarda 875 bin TL) çok düşük, dolayısıyla poliçeler ucuz. Avrupada ise bu limitler limitsiz. Yani olabilecek en kötü durumu da sigorta poliçeleri karşılıyor. Biz 200 TL'ye sigorta yaptırırken, yurt dışındaki arkadaşlar daha iyi bilir 2.000EUR'a trafik sigortası yaptıranlar şükrediyor. Yaşanan bir olayı ekli linkte paylaşmak istiyorum:

Great Heck rail crash - Wikipedia, the free encyclopedia

Bir araç sürücüsü tren yolunda uyuyor ve tren çarpması sonucunda onlarca ölü ve yaralı, mahvolmuş bir tren... Sigorta şirketi yaklaşık 30milyon Pound ödeme yapıyor ve hala ödemeye devam ediyor.

Soru 3: Bu kadar ekstrem bir olayla karşılaşma olasılığımıza karşı ne yapmalıyız? Bunun bir çaresi var mı?

Evet var. Ihtiyari Mali Mesuliyet Sigortası (IMM)

Bu sigorta tipi devlet tarafından belirlenen sigorta liminin üzerinde bir hasarla karşılaşılması durumunda devreye girer ve belirlenen limite kadar ödeme yapar. Yani sigorta şirketinin ödemediği yani limiti aşan hasarı yine sigorta şirketine ödetirsiniz. Primi ne kadar mı? Yıllık 50 lira gibi çok cüzi primlerle bu sigortaya sahip olabilirsiniz. Trafik sigortası veya kasko yaptırırken mutlaka olabilecek en üst limitlerle hatta limitsiz olarak IMM sigortası yaptırınki yukarıda anlattığım ekstrem olaylara karşı güvende olun.

Yarınki başlıkta biraz daha detaya ineceğim.

Sevgiler,

Poliçe limitleri dahilinde öder. Rücu etmez. Yarin bu konuya değinmek istiyordum ben de. Rücu cok kafa karıştırıcı bir konu. Genellikle sigorta şirketi sigortalidan rücu talep etmez. Iki sigorta şirketi kendi aralarında rücu alıp verir.

@mrtvrgBenim sormak istediğim de ben 1 kaza yaptım karşı taraf %100 suçluydu. Trafik sigortası ödedi onun. Ama karşı tarafta hiçbir hasar yoktu. Bende 1200tl hasar. Şİmdi sormak istediğim tramerde bu kaza ve hasar benim aracımda görünmüyordu. Karşı tarafın tramerinde mi görünür bu yani, aracında hasar olmayan adamın tramerin de 1200tl hasar mı çıkar?